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第十三案例報告 -加州認證公共保險公估師(公共保險公估師)Jae Park

第十三案例報告 -加州認證公共保險公估師(公共保險公估師)Jae Park

在2013年2月終,坐落在橙縣區的西北地區,K先生的房子裡的一根管子破裂了。由於這个破裂,廚房櫥櫃,灶具和高品質的木製廚房地板都損壞了。當時,保險經紀人告訴K先生說,如果他提出了索賠,很可能會導致未來的不利,如未來无法更新合约和未來保费會提高。該经纪人認為最好是通过自付修復損壞。 K先生根據代理人的意見,但是水管工缺向K先生提出相反的見意。

“这里的设备,包括水槽,櫥櫃等都呈現崩塌的跡象,修復的規模大,如通過你個人開支來解決显然太重了。他说,向保险公司提出索賠比较保险”。K先生認為水管工说的有道理,所以他向保險公司提出索賠,忽略了保險經紀人的意見。不久之後,保險公司派来水體修復承包商,当他們正在處理廚房內的设备时,水槽终于倒塌了。該補償於四月基於保險公司聘請的承建商的估計開始支付。

賠償金額的詳情如下:

1)水槽的50%是可以重複使用的,因此只有50%損壞的櫃部分獲得賠償和支付。

2)木地板和牆上的油漆等,總賠償額將達到約$12,000.00。

當K先生收到補償後,他叫來幾個當地承包商,並要求開始施工,然而,承包商拒絕接受這份工作。

他們分別指出了存在的問題如下:

1)他們不可能重新創建同一顏色和外觀的水槽以匹配另一半的水槽的顏色和外觀,所以應該更換整個櫥櫃。

2)廚房的地板也應該完全替換。

3)所有的建築成本包括其他油漆工作似乎超過$30,000.00。

換句話說,單獨從保險公司那裡獲得的補償是不可能修復損壞的。因此,K先生要求額外的賠償然而保險公司拒絕了他的請求。對於他目前的突發情況K先生被搞糊塗了,並嘗試從許多保險業專業人士,包括建議解決方案的前保險經紀人,但是他們的答案是一致的– 沒有辦法採取其他措施。現在,K先生只有自掏腰包,自付大量的費用來修復損壞。他驚呆了。

在極大的悲痛下,在偶然的機會通過曾經訪問過淹水地點的地板承包商把K先生介紹給我認識。經過一個月的煎熬後,只得到第一筆補償。接受工作後的8天內,我迅速地處理這案件,而K先生收到了第二分賠償約 $22,000,結束了此案。直到這案件的結束,K先生感到遺憾的是他沒有從保險代理人和經紀人那裡得到任何重要信息。

公共保險公估師的地位已經在公共領域很長一段時間,但是大部分的公眾是不知道有這個位置的。假如K先生事先知道公共保險公估師,他這個情況可能已經解決了而且是不必有壓力的。我建議讀者應告知周圍的人訂閱我們辦公室每月的案件審查專欄,從而獲得有關家庭和商業保險,保險理賠過程中的重要信息。

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損害保險關聯

被害補償專門    查定人

代表  朴宰賢

Jae Park, AIC, 总裁,

Public Insurance Adjuster, License # 2H67374

Ex-State Farm Insurance, large & complex property loss claim adjuster

IICRC/Clean Trust- WRT, AMRT, FSRT

Member of CAPIA/ California Association of Public Insurance Adjuster

 

Jae Park & Associates, Inc.

3255 Wilshire Blvd Suite # 1414

Los Angeles, CA 90010

Business Cell # 213-572-7379

Fax# 877-277-9752

E-mail: Jae.Park.Assc@gmail.com

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第十二案例報告 -加州認證公共保險公估師(公共保險公估師)Jae Park

第十二案例報告 -加州認證公共保險公估師(公共保險公估師)Jae Park

在2012年冬季初期的一天晚上,吹着一陣超強的大風。由於這陣強風,一座位於洛杉磯西北20英里的兩層樓的物業,給其隔壁鄰居造成了極大的困擾。在後院的一棵大樹抵擋不住強風倒塌了,打破部分房主B先生的柵欄,甚至B先生鄰居的屋頂及房子內部造成巨大的損壞。

事故發生後,B先生向保險經紀諮詢後, 向保險公司提出了索賠。幾天後,他接到補償通知,但聽到的結果讓他很驚訝。

1 ) B先生的保險公司無法補償鄰居房子在這次事件的損失。拒絕的理由是,過去三年裡房子已經出租給其他人, 而B先生沒有住在自己的房子。保險公司指出,出租房屋時,投保人應該通知保險公司。此外,投保人要有相對的出租房子的保險合同。

2)對於B先生的圍欄倒塌,保險公司同意補償1000美元的維修費用。

3)至於租戶的豪華車被倒下的樹損壞,這是不能夠得到賠償的(但最終由租戶的汽車保險公司解決) 。

按照上述索償結果的基礎上,鄰居與他自己的保險公司解決自己家裡的損壞。在 2013年2月,鄰居的保險公司通知B先生,保險公司一向他提出賠償訴訟(代位權) 。保險公司向B先生索償他們所支付給鄰居的損壞賠償。該金額接近$ 100,000.00 。 B先生很驚訝地看到相當大的訴訟成本,他盡最大努力找到解決方案。在2013年5月中旬,當他終於找到了我時,他認為我是他最後的希望。收到最初通知大約三個月後。聽完B先生經歷的困擾,我不得不拒絕B先生的案子。我解決不了他的問題。換句話說,這個案子是無法接受的。對我來說,這是令人心碎的。有相關出租房屋包括房子用途的改變,在保險條款中是有明確規定的。在合同期內什麼時候房子租出去了,保單持有人必須通知保險公司。如果房子是準備出租的,保單持有人有責任立即通知保險公司而保險合同應該要被修改。如果保單持有人並沒有提出這一點,相關的保險合同將自動失效。近期保險行業的發展趨勢是以嚴格的方式執行此類法規,因此他們傾向於避免支付索賠。保單持有人有責任通知保險公司保險合同所做過的任何更改。出現任何問題時這都不是保險經紀人或代理人的責任,恕不另行通知。不能抱怨保險銷售人員沒有照顧一切。換句話說,投保人應趨做好自己的事情,這樣他就可以更好的保住自己的房產。

結束此專欄之際,我想給投保人提供一些有關處理淹水造成的損壞的提示。根據保險政策,發生損失後,投保人必須履行許多職責。我以前多次提到這些職責和法規。淹水也是那些敏感型的損失,保單持有人及保險公司了解個別的職責,這裡顯示出一個尖銳的區別。投保人應該慎重處理與保險合同,同時必須考慮到預期損失的大小,因為補償可能會很大。

“如果水患已產生損壞,為了避免情況惡化,投保人應該

1)停止淹水,或水的源頭

2 )採取一切可能的行動,以免受產生進一步的損壞和損失。

在保險合同中,保單持有人在水患損失索償案中的責任是個強有力的條款。“

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第十一案例報告 -加州認證師公共保險公估師(公共保險公估)Jae Park

第十一案例報告 -加州認證師公共保險公估師(公共保險公估)Jae Park

在2013年3月底,我 (加州認證 PA 師(公共保險公估師 )Jae Park)由於個人原因,我居留在國外,离开美國到大洋彼岸。一天深夜,當我的工作時間很緊的時候,我被來至洛杉磯的緊急電話打斷了。這是第一次接到客戶K先生打來的諮詢電話,他非常沮喪,是因為他最近提出的家庭保險索賠所導致的。

這樣的電話磋商持續了好幾次,直到我回到美國K先生的問題是如此迫切,他那麼著急,我不能把諮詢推遲到我回到美國,由於K先生的緊迫感,我的日程安排比以前更忙。

K先生的故事如下:

早在2013年3月,位於洛杉磯附近的一棟兩層樓高的房子的浴室內的自來水管破裂。這引起了大部分的生活空間,包括客廳(木地板) ,以及浴室,因水浸嚴重淹水。 K先生立即提出了索賠。後,保險公司的索賠單位的工作人員來訪,實地察看,及時支付補償。然而,當K先生收到他的補償,他感到很驚訝荒謬的事。他的支票只有600.00美元。

保險代理人聽到K先生這個故事解釋,那是因為他家的保險的免賠額為$ 7600(當K先生從另一個大型保險公司轉到當前的保險公司,當前保險代理人增加免賠額,從1000元至7600。當前代理為了吸引K先生降低現有保費但是選擇增加免賠額。K先生變更保險公司後沒有看有關文件。

無論在何種情況下, K先生沒有個人資金來修復由洪水造成的損壞。這使他處在一個非常困難的境地。由於K先生的積極投訴,保險代理人的要求,因為代理自己在保險合同引起的錯誤,保險公司處理免賠額改為1000美元。然而,保險公司表示3年已經過去了,合同是不可能更改的。這是K先生的情況。 K先生希望我能解決這個免賠額問題。然而,這是不可能的。什麼樣的保險公司會在損壞發生後變,更改保險合同的條款以便有利於投保人?

回到洛杉磯後,我訪問了該地點。我比較和檢閱了損壞 ,發現保險公司的工作人員調節錯過一些範圍損壞。我發現如果他們不緊密的注意,即使是專家也可能會錯過這些項目。審查後,我發現了一個線索能改善K先生的情況。我向保險公司為這些被忽視的項目,要求額外補償。索賠單位的同情,因為他們知道對保單持有人的情況令人不安, K先生獲得額外的補償,因此把產業恢復到其原始狀態。這案例在被接受後16天便結束。保險條款由保單持有人選擇。保險代理人或經紀人處理的政策,將不會改變,即使投保人堅持認為有的東西是他不明白。讀者請注意。

事實上,讓我來處理這個案例對我來說太小了,但是作為這領域的一個專家,我想幫助保戶人是我的責任。

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